主题：去香港买保险的五大风险详情

　　针对越来越多内地访客去香港买保险，保监会2016年就对消费者提示了五大风险：
　　一，是香港保单不受内地法律保护。
　　二，是存在汇率风险和外汇政策风险。
　　三，是保单收益存在不确定性。
　　四，是保单前期现金价值低，退保损失大。
　　五，是需认真阅读保险产品条款。

　　具体来看，法律方面，保监会表示，内地居民投保香港保单，需亲赴香港投保并签署相关保险合同。如在境内投保香港保单，则属于非法的“地下保单”，既不受内地法律保护，也不受香港法律保护。

　　汇率风险方面，保监会提到，一方面，内地居民在香港购买的保单，赔款、保险金给付以港币、美元等外币结算，消费者需自行承担外币汇兑风险。另一方面，内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。

　　收益方面，香港保险市场化程度较高，未对红利演示作出明确要求，大多数产品通常采用6%以上的投资收益率进行分红演示。但分红本身属于非保证收益，具有较大不确定性，能否实现主要取决于保险公司能否长期保持高投资收益率。

　　退保方面，香港保单前期现金价值低，退保损失大。中途退保时，投保人只能获得保单的现金价值。香港监管部门对保险产品的现金价值无具体要求，大多数长期期交保单在保单前期现金价值很低，前2年甚至为零，客户如果退保将承受较大的损失。

　　产品条款方面，保监会提到，香港保险产品条款使用繁体字，表述方式与内地不尽相同。投保人需认真阅读保险条款，充分理解保险责任、理赔条件等重要内容，避免因对条款理解不准确而引发合同纠纷。
　　香港保险交流群-109181234；办保险咨询专线-15018930733

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